Учет денежных средств домашнего бюджета

Как правильно вести семейный бюджет

В моем окружении есть люди с разным достатком. Одни из них — мои коллеги — получают 25 000 ₽ в месяц, другие — успешные предприниматели с доходом от 100 000 ₽. Объединяет их одно — у них никогда нет денег на крупные покупки и отпуск, но несколько кредитов у каждого.

В моей семье все иначе. При ежемесячном доходе значительно меньше 100 000 ₽ мы путешествуем по два раза в год и активно инвестируем излишки. А все благодаря учету личных финансов.

В статье покажу, как семейный бюджет может помочь в решении финансовых проблем. Научу раскладывать доходы и расходы по полочкам. Покажу доступные способы ведения семейного бюджета.

У каждой семьи обязательно есть мечта: путешествовать и познавать мир, дать хорошее образование детям, построить новый дом или купить квартиру, машину, дачу. Наверное, все мечтают на пенсии позволить себе больше, чем разрешит государственное пособие. Но для одной семьи мечта превращается в реальность, а у другой нет денег, чтобы покрыть насущные потребности.

В моей семье главный мечтатель — я, муж помогает мечтам сбываться, но он не работает в Газпроме. Нам всегда было важно реализовывать все планы, поэтому к деньгам в моей семье всегда было и есть уважительное отношение. Мы давно удалили из своего лексикона выражения типа «Не в деньгах счастье», «Не были богатыми, нечего и начинать». Планирование, учет и контроль позволили нам создать подушку безопасности, ежегодно отдыхать на море и начать собирать инвестиционный портфель.

Если человек регулярно перехватывает в долг до зарплаты пару тысяч рублей, не может ответить на вопрос, сколько он тратит в месяц, а на крупную покупку берет кредит, возможно, он не умеет управлять своими финансами. И деньги начинают управлять им. Переломить ситуацию поможет семейный бюджет.

Семейный бюджет — это финансовый документ, где доходы и расходы семьи расписаны по статьям. Он помогает учитывать и контролировать личные финансы, планировать и достигать поставленных финансовых целей.

Совместный. До эпохи банковских карт в нашей семье был именно такой вариант. Муж приносил зарплату, складывал в специальное место для хранения денег. Я складывала зарплату туда же. Бюджет мы не вели, но Главным по финансам была я — распоряжалась, куда и сколько мы потратим, следила, чтобы не вышли за пределы семейного дохода.

Мы с мужем наемные работники, к тому же я бюджетник с зарплатой 25 000 ₽ в месяц. Но нам удавалось каждый месяц откладывать на дорогостоящие покупки и отпуск.

Условно-совместный. Когда все доходы стали поступать на банковские карты, я почувствовала дискомфорт. Перестала контролировать доходы и расходы. Муж предложил снимать и по-прежнему складывать наличные деньги в заветное место. Но с картами удобно и безопасно. Выход мы нашли именно в ведении семейного бюджета.

Теперь все деньги на банковских картах, но я в курсе ежедневных, ежемесячных и годовых доходов и расходов нашей семьи. Я собрала семейный совет, на котором мы обсудили этот вопрос. К счастью, противоречий не возникло.

На протяжении последних 3-х лет все члены семьи ежедневно сообщают мне свои поступления и затраты, я дисциплинированно заношу суммы в таблицу. В конце месяца мы вместе подводим итоги и планируем следующий период. В результате, каждый видит, сколько мы тратим и получаем, может запланировать покупку чего-то нового и оценить, хватит ли на это денег.

Раздельный . Знаю по опыту своих знакомых, что такой вариант бюджета распространен. Он означает, что у мужа — свои деньги, у жены — свои. Супруги договариваются, кто из них и какие расходы оплачивает. При таком порядке учет, контроль, планирование возможны только в рамках личного бюджета.

Единоличный . Возможен в семьях, где зарабатывает один из супругов и полностью контролирует другого. Или семья состоит из одного взрослого человека, например, мама-одиночка или папа-одиночка. В этом случае, кто зарабатывает, тот и главный по финансам.

Год назад моя старшая дочка закончила школу и поступила в московский университет. Живет в общежитии и ведет своей единоличный бюджет. Оставшиеся деньги в конце месяца откладывает на крупные покупки. Уверена, что еще не раз в жизни она поблагодарит своих родителей за такую привычку.

Источник

12 приложений, которые наведут порядок в финансах

От простых инструментов к финансовым монстрам

Приложения для финансов усмиряют спонтанные траты, помогают откладывать и приумножать накопленное. Но часто энтузиазма хватает только на месяц, а потом приложение разочарованно удаляют.

Возможно, загвоздка в слишком сложном инструменте: у финансовых приложений разный набор функций, половина из которых только мешают новичку. Чтобы больше людей достигло финансовой гармонии, мы разделили приложения на три группы по сложности. Для удобства к каждому приложению добавили отзывы пользователей: нередко оказывается, что обещания разработчиков остаются только обещаниями, а на деле заявленный функционал не работает или требуется покупка полной версии.

«Тяжеловато» — это бесплатное приложение, которое узнаёт месячный бюджет и подсказывает, сколько можно тратить в день. Расходы в нем не нужно делить на категории, а после превышения лимита приложение рассчитает новый бюджет на оставшиеся дни. То же произойдет, если вы потратите меньше: тогда дневной лимит увеличится.

Что пишут в отзывах:

«Кошелек» не спасет от спонтанных покупок, но поможет меньше тратить импульсивно — приложение хранит все скидочные карты. В базовой версии приложения можно сохранять проездные и банковские карты.

Чтобы не тратить время на набор цифр, карты можно добавлять через камеру: приложение прочитает штрихкод, определит, к какому магазину относится карта и какая по ней скидка.

Что пишут в отзывах:

Сложность: 🤯/🤯🤯🤯
Цена: бесплатно и полная версия за 299 Р
Где скачать: iOS / Android

Кроме стандартных категорий трат — продукты, одежда, бензин — в приложении можно создавать свои: например, подарки учителю или корм черепашке. Полная версия открывает годовые отчеты и дополнительные иконки для категорий расходов.

Что пишут в отзывах:

Сложность: 🤯🤯/🤯🤯🤯
Цена: бесплатно и полная версия за 229 Р
Где скачать: iOS / Android

Режим «Бюджет» позволяет установить ограничения на расходы, чтобы было проще дотянуть до зарплаты. Это не заблокирует карту после превышения лимита, но поможет держать себя в руках.

В платной версии появляются новые категории расходов, поддержка нескольких устройств, возможность следить за счетами в разных валютах и новый дизайн. А еще приложение само определяет категории регулярных расходов и не спрашивает, куда отнести траты на заправке или в кофейне.

Что пишут в отзывах:

Сложность: 🤯🤯/🤯🤯🤯
Цена: бесплатно и полная версия за 169 Р в месяц или 1190 Р в год
Где скачать: iOS / Android

Приложение с приятным дизайном и плавной анимацией. На первом экране удобно вносить доходы и расходы по категориям, на втором — смотреть статистику.

После оплаты открывается синхронизация в облачном хранилище, ограничение бюджета по каждой категории и конвертер валют, которым удобно пользоваться в путешествии, чтобы не переводить каждую покупку вручную. Также в премиум-версии доступна статистика при просмотре с компьютера и дополнительные иконки для расходов — в стандартной версии их только 16. Довольны не все пользователи: многие жалуются, что бесплатного функционала не хватает, а цена подписки завышена.

Что пишут в отзывах:

Сложность: 🤯🤯/🤯🤯
Цена: бесплатно; полная версия — 399 Р ; связь с банковским счетом — 169 Р в месяц
Где скачать: iOS / Android

Есть много подкатегорий: транспорт разделен на такси, парковку, топливо, техобслуживание. Чтобы вы не забыли записать расходы, приложение напомнит об этом в указанное вами время. Из нетипичных для таких приложений функций — расчет процентов, поиск банкоматов и калькулятор чаевых.

Полная версия работает без рекламы. В ней появится больше иконок, экспорт в эксель и несколько счетов: удобно делить зарплату, которую получаете на карту и наличными, или бюджеты разных членов семьи.

Что пишут в отзывах:

Сложность: 🤯🤯🤯/🤯🤯🤯
Цена: бесплатно; полная версия — 149 Р в месяц, 899 Р в год или 1499 Р навсегда
Где скачать: iOS / Android

Приложение собрало все базовые и продвинутые функции в приятном дизайне. Чтобы записать расходы, достаточно перетащить монетку со счета на счет или на одну из категорий расходов. Для самоконтроля есть лимиты по категориям: приложение возмутится и окрасит иконки в красный, если за месяц вы слишком много потратили на шопинг и кофе.

В полной версии появляются новые категории трат, напоминания о регулярных платежах и продвинутая статистика.

Что пишут в отзывах:

Сложность: 🤯🤯🤯/🤯🤯🤯
Цена: бесплатно; вечная платная версия стоит 1490 Р , можно выбрать подписку за 699 Р в год или 149 Р в месяц
Где скачать: iOS / Android

Начинающие счетоводы могут отключить лишние функции, а продвинутые — добавить в виджеты лимиты расходов и статистику накоплений.

Приложение сканирует чеки, ведет семейный бюджет, записывает расходы из сообщений банка и экспортирует данные в эксель. Удобная функция — повтор операций. Можно привязать зарплату, коммуналку и кредит к нужным числам и не вводить эти траты каждый месяц вручную.

В платной версии добавляются категории доходов и расходов, а также экран с лимитами трат по ним.

Что пишут в отзывах:

Сложность: 🤯🤯🤯/🤯🤯🤯
Цена: бесплатно; платная версия для смартфона — 844 Р , для компьютера — 540 Р
Где скачать: iOS / Android

Кроме стандартного учета расходов по категориям приложение читает смс от банка и фотографии чеков — можно не вносить траты вручную. Это помогает ничего не забыть и сэкономить время.

В платной версии добавили семейный режим, экспорт данных в эксель, возможность планирования бюджетов и динамику остатков.

Что пишут в отзывах:

Инвестиции

Если вы уже пользуетесь приложениями для экономии и немного отложили, пора увеличить накопленное. Для этого банки выпустили приложения для простых и понятных инвестиций. Вот некоторые из них:

В приложениях видно график цен, доходность пакета, советы экспертов и ленту инвестновостей. Кроме акций можно покупать ETF, облигации и валюту.

Самый действенный способ не остаться без денег — это профилактика. Вот несколько статей, которые помогут вам поправить денежные дела и не допустить проблем:

1. Как копить больше.
2. Как работают инвестиции и почему это не страшно.
3. Сколько вам задолжало государство и как получить эти деньги.

Источник

30 проверенных приложений для ведения бюджета

Один из важных шагов к финансовой грамотности — понять, куда тратятся деньги. Наши читатели ответственно относятся к ведению личного бюджета и регулярно советуют любимые сервисы для учета доходов и расходов. Мы собрали все приложения в один материал — выбирайте, какое вам по душе.

«Тяжеловато»

Ева Крылова: «Вводишь сумму на месяц, которая у тебя есть и которую готов потратить, — приложение высчитывает, сколько ты можешь тратить в день. Помогает держать себя в рамках»

Сколько стоит: бесплатно

Just Money

Evgeny Sementsov: «Очень простой сервис: выбираешь категорию, вбиваешь сумму, если нужно, меняешь дату и пишешь комментарий. Вести учет можно только в одной валюте»

Сколько стоит: 599 Р за полную версию, только для iOS

Depoza

Марианна Бондарева: «Собирает все платежи по картам и сортирует их по категориям, остается только ручками добавлять платежи наличкой. Я теперь знаю даже, сколько уходит на кошку»

Сколько стоит: бесплатно, только для Андроида

Monetal

Илья Мiрошниченко: «Особенно нравится, что категории представлены только текстом, без изображений, но выделены цветами. Так они занимают минимум места»

Сколько стоит: 899 Р за полную версию

Money Lover

Максим Чернышёв: «Купил премиум-аккаунт, чтобы вести несколько кошельков. Каждую операцию привязываю к мероприятию — отпуску, ремонту, свадьбе, — затраты объединяются по нему»

Сколько стоит: 5 $ за полную версию

Monefy

Макс Герасименко: «Очень простая, быстро запускается и быстро вносятся данные. В конце месяца переписываю данные в таблицу и понимаю, по средствам ли я живу»

Сколько стоит: 229 Р за полную версию

Cost Track

Полиграф Шариков: «Мне важно, чтобы приложение было незапутанным и можно было смотреть траты за разный период по категориям, а также посмотреть все вместе на диаграммах»

Сколько стоит: 999 Р за полную версию

Personal Finance

Ирина Потапова: «Есть возможность вести семейный бюджет или индивидуальный, загружаются смс из банка. До рубля траты не отслеживаю: баланс можно скорректировать»

Сколько стоит: бесплатно, только для Андроида

Visual Budget

Bazhenkli: «Интерфейс простоват, зато очень легко записывать доходы и расходы. Заранее видно, сколько денег остается, сколько не хватает и когда нужно уменьшить расход в категории»

Сколько стоит: 699 Р за полную версию

Tema Bolsahkov: «Идея программы — жить не от зарплаты до зарплаты, а на деньги, заработанные в прошлом месяце. Если следовать методу, автоматически появляется подушка безопасности на месяц»

Сколько стоит: 12 $ в месяц

Goodbudget

Justa Passerby: «Приложение не про записывание расходов, а про планирование бюджета. Все точно так же, как в YNAB, только категории называются конвертами»

Сколько стоит: 6 $ в месяц за полную версию

Moneon

Anastasia Goncharova: «Мне важно собирать статистику своих трат. Планированием не занимаюсь, но такая функция есть: можно создать бюджет и отслеживать на графике»

Сколько стоит: 30 $ за полную версию

CoinKeeper

Катерина Озерова: «Если ввести у категорий месячный лимит, соответствующие иконки будут краснеть по мере приближения к нему. Это мотивирует сократить траты»

Сколько стоит: 1499 Р за полную версию

«Финансовый архитектор»

Динара Зиннатова: «Все четко, понятно, ничего лишнего. В продвинутой версии крутые опции: автоматическое распознавание смс от банка и синхронизация со всеми устройствами родных»

Сколько стоит: условно бесплатно, только для Андроида

«Личный финансовый менеджер»

Валерий Квв: «Есть возможность добавлять свои кошельки, валюты, переводы, управлять долгами, выгружать данные в эксель. Встроенных инструментов по аналитике достаточно»

Сколько стоит: условно бесплатно, только для Андроида

1Money

Александр Донских: «В программу занесены все счета, бумажник с наличными, кредиты, а также долговые счета. Расходы вношу по чекам, но продукты записываю обычно по категориям»

Сколько стоит: 999 Р за полную версию, только для Андроида

Spendee

Юрий Ким: «Лучший интерфейс из всех опробованных программ. Все прекрасно так, что не нужно тянуться большим пальцем в верхнюю часть смартфона, чтобы добавить транзакцию»

Сколько стоит: 3 $ в месяц за полную версию

Financisto

Григорий Романенков: «В приложении все кастомизируется под вас. Есть сущности: места, проекты, счета, валюты, категории и получатели. Как настроите, так и будет все отображаться»

Сколько стоит: бесплатно, только для Андроида

«Ханимани»

Vasily Filatov: «Отличный сервис с приятным интерфейсом. Сам пользуюсь уже шесть лет, никакой рекламы, инструментарий чрезвычайно гибкий. Есть приложение на Андроид и Айфон»

Сколько стоит: 15 $ за три месяца

«Дзен-мани»

Роман Удальцов: «Можно сканировать QR-код с чека — загружается полный состав, с позициями и ценами. Запись можно разбить на несколько категорий. У приложения современный дизайн и хорошая скорость работы»

Сколько стоит: 1990 Р за полную версию

Easyfinance.ru

Роман Твердохлебов: «Пользуюсь с 2010 года, сейчас в учете 24 счета — без программы точно запутался бы. Есть финансовые цели, к каждой можно привязывать несколько счетов»

Сколько стоит: 250 Р в месяц за полную версию

«Дребеденьги»

Алексей Дмитриев: «Нравится, что можно расставить статьи затрат и категории, добавить метки к тратам, а потом нажать на метку и получить детализированный отчет. Есть удобный механизм плановых трат с шаблонами»

Сколько стоит: 599 Р в год за полную версию

BudgetBakers

Георгий Любченко: «Сначала было непривычно, но за неделю научился всему. Приложение создано для всех популярных платформ, есть аналитика с учетом долгов и прогнозов бюджета»

Сколько стоит: условно бесплатно

Cash Organizer

Yes In: «Я потратил много времени, чтобы выбрать приложение, в котором все есть. В плане отчетов, графиков и диаграмм CO может нарисовать что угодно, как угодно и за любой период»

Сколько стоит: 2950 Р за годовую подписку

Money Manager EX

Mike Anuchin: «Использую уже пять лет. Можно учитывать долги на отдельном счете, создавать подсчета для наличных и карт, валютные счета. Есть даже учет акций с подгрузкой котировок»

Сколько стоит: бесплатно, только для Андроид и ПК

GnuCash

Денис Горностаев: «Программа базируется на принципах бухучета и позволяет создавать множество счетов разных типов. Я использую всего четыре: доходы, расходы, активы, долги»

Сколько стоит: бесплатно, только для Андроид и ПК

«1С: деньги»

Александр Шпаковский: «Можно вести учет доходов, расходов, долгов, кредитов с начислением процентов и графиком платежей, учитывать оборот акций и облигаций, сдавать 3-НДФЛ»

Сколько стоит: 600 Р

«Свои деньги»

Alex Nikitin: «Написана профессионалом в области бухгалтерского софта. Плюсы: гибкость и экспорт в десяток разных форматов. Но нет мобильной версии»

Сколько стоит: бесплатно, только для ПК

AbilityCash

Руслан Сабитов: «Возможности безграничны, но надо подумать, как настроить под себя. По умолчанию интерфейс максимально облегчен, все дополнительное можно включить позже, когда освоишься»

Сколько стоит: бесплатно, только для ПК

Open as App

Konstantin Malyushkin: «Я в свое время решил поэкспериментировать: завел гугл-таблицу, а на смартфон поставил приложение, которое позволяет визуализировать данные из нее»

Сколько стоит: бесплатно

Что делать дальше:

Дзен мани, потому что есть бюджет, накопления, кредиты и автосинхрон с банками, и с Тинь тоже ☝️

Vinsent, с недавнего времени и брокерские счета показывает.

Борис, можно поподробней. Не нашел как добавить брокерский

Роман, у меня сам добавился, когда я привязал карту Тинькофф.

Роман, сам добавляется когда открываешь в tinkoff

Борис, карту надо привязать, правильно ниже сказать

Борис, я с недавнего времени потеряла работу и уже в дзен мани даже записывать нечего, брокерские- так вообще звучит будто из прошлой жизни)

Когда уже в приложении Тиньков банка это будет?
Вбивать траты руками — идиотизм, а дизайн для 99% этих приложений делал школьник за 3 бесплатных обеда.

Макс, «Вбивать траты руками» иногда останавливает от ненужных трат

Дэйл, от ненужных трат меня останавливает голова.

Макс, некоторые приложения, например дзенмани, сами синхронизируются с банками или парсят смс, я лет 8 уже пользуюсь, руками почти ничего не вбиваю, только редкие платежи наличными, или иногда категория неправильно определяется, приходится править. А привязка к конкретному банку грозит потерей драгоценной статистики при переходе в другой банк и делает невозможным учитывать счета в разных банках.

Simeon, действительно, выдавать доступ в банк сомнительным приложениям не очень хочется. А чтение смс в ios запрещено соображениями безопасности для любых приложений.

Simeon, вот только давать приложению доступ в банк кажется очень страшным. Несмотря на все их заверения, что данные хранятся только локально

Алексей, согласен. Но лень победила опасения. Ну и доверие к разработчикам появилось не сразу, но спустя много лет уже воспринимаю команду как своих старых знакомых которые не подведут. Что будет если их выкупит какой-нибудь Рамблер или мейлру, уже другой вопрос. Хочется верить что Антон Федосин так просто нас не сдаст, а если и сдаст то хотя бы условному Яндексу или ещё кому с приличной репутацией.

Алексей, Доступ не требуется, всего лишь разрешение читать СМС или ПУШ уведомления.

Макс, особенно удобно для тех, кто не только Тинькофф использует, ага

Лет пять пользуюсь Дребеденьгами. Все устраивает. Но расстраивает то, что приложение убогое.

Источник