Первая ипотека помощь от государства

Льготы по ипотеке в 2021 году

Государство готово помочь некоторым россиянам в покупке жилья в ипотеку. Для этого претенденты на субсидию должны соответствовать некоторым требованиям. Какие льготы по ипотеке действуют в 2021 году, расскажет специалист сервиса Бробанк.

Кому полагаются льготы на ипотеку

Льготную ипотеку смогут оформить не все, а только некоторые категории россиян:

• работники бюджетных организаций;
• многодетные семьи;
• малоимущие семьи;
• молодые семьи.

Но недостаточно только принадлежать к одной из этих категорий. Чтобы получить недвижимость в ипотеку на льготных условиях, нужно доказать, что у гражданин нуждается в улучшении жилищных условий. Основаниями для этого могут cтать:

1. Совместное проживание с близкими родственниками.
2. Проживание в коммуналке или съемном жилье при отсутствии личной жилплощади.
3. Проживание в непригодном жилье или недостаток жилплощади на каждого члена семьи.

Кроме того учитывают возраст заемщика, семейный статус, количество детей, длительность работы в бюджетной сфере, регион проживания. Некоторые регионы предлагают дополнительные льготы по ипотечному кредитованию в рамках муниципальных или региональных программ.

Как оформить льготы

Для оформления льготной ипотеки понадобятся:

• гражданства всех членов семьи заемщика;
• свидетельства о браке и рождении детей;
• справка о составе семьи;
• кредитный договор;
• документы на недвижимость;
• ксерокопии трудовой книжки;
• справки о доходах.

Это общий перечень бумаг, которые потребуются от потенциального льготника. В зависимости от того, на какую льготу претендует семья, может меняться список дополнительных документов.

Какие льготы доступны в 2021 году

Государство предлагает льготы на 4 вида ипотечного кредитования:

Наименование программы	Краткое описание
Ипотека под 6,5% для всех россиян	Предложение действует с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года. Льготы положены только при покупке жилья у застройщика. Получить выгодную ставку могут все граждане РФ независимо от возраста, семейного положения, местопроживания и количества детей. Максимальная сумма кредитования 6-12 млн рублей в зависимости от города, где гражданин покупает жилье в ипотеку.
Ставка 6% для семей, в которых двое и более детей	Чтобы получить льготную процентную ставку, второй ребенок должен родиться в 2018 году или позже. Можно купить в ипотеку жилье у застройщика или рефинансировать кредит. Еще более выгодные условия получают жители Дальнего Востока, для них предусмотрена ставка 5%, а квартиру можно взять на вторичном рынке в селе.
Ставка 3% на жилье в сельской местности	В этой программе не участвуют Москва, Московская область и Санкт-Петербург. Максимальная заемная сумма – 3 млн рублей, а для жителей Дальнего Востока, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленинградской области – 5 млн рублей.
Льготная ипотека под 2% для Дальнего Востока	Государство предлагает льготу на первичное жилье в городе, вторичное жилье в сельской местности или под строительство дома. Получить льготу могут супруги до 35 лет, один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком или владелец участка земли на Дальнем Востоке. Также в льготной программе участвуют люди, переехавшие на Дальний Восток по повышению мобильности трудовых ресурсов. Максимальная сумма займа по кредитной программе – 6 млн рублей.

Ипотечное кредитование на льготных условиях пользуется высоким спросом у многих сотрудников бюджетных организаций. Их зарплата настолько низкая, что в городе на нее прожить непросто. А приобрести жилье на общих основаниях становится практически невозможно.

Помощь многодетным семьям

Льгота по ипотеке действует для семей с тремя и более детьми. Важное условие, что третий ребенок должен появиться в период с 2019 по 2022 год. Если семья подходит по условиям получения льготы, государство субсидирует 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. Договор по ипотеке должен быть заключен не позже 1 июля 2023 года.

Получить субсидию можно единожды. Для оформления льготы:

1. Обратитесь в банк, который оформлял или будет выдавать ипотеку, и подтвердите права на льготу. Для этого понадобятся свидетельства о рождении детей и их гражданства.
2. Дождитесь решения. Заявление рассматривают в течение 16 дней. Если субсидию одобрят, в течение 5 рабочих дней на банковский счет поступят деньги из бюджета.

Льгота не отменяет материнский капитал. Семья может получить субсидии на ипотеку, а потом оплатить ипотеку средствами по маткапиталу. Основание для получения льготы – ФЗ №157 от 03.07.2019г.

Субсидия для молодых семей

Субсидию для молодых семей в размере 35% могут получить семьи, где возраст у супругов меньше 35 лет или неполные семьи, где один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком. Для получения права на льготу площадь жилья на каждого члена семьи должна быть меньше, чем норма в регионе проживания. При этом у семьи должно быть достаточно доходов для покупки жилья в кредит. И кроме того необходимо встать на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий в местной администрации.

Субсидируют 30% от средней стоимости жилья, если у семьи нет детей, и 35%, если есть хотя бы один ребенок. Но приобрести огромный дом и компенсировать часть средств за счет государства не получится. Субсидию рассчитывают исходя из норм площади на одного человека. Жилье в ипотеку можно покупать в новостройке или на вторичном рынке. Сумму переводят сразу продавцу жилья.

Основание для получения субсидии – Постановление правительства №1050.

Военная ипотека

Получить военную ипотеку могут военнослужащие Российской Федерации, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе. Пока военнослужащий несет службу, государство отправляет на его счет в НИС определенную сумму. Эти деньги можно направить на погашение ипотеки. При этом выплатить кредит за жилье нужно до того, как военнослужащему исполнится 45 лет.

Ипотечное жилье обязательно должно быть в хорошем состоянии. Дом, в котором военнослужащий покупает квартиру, должен быть построен позже 1970 года. Жилье может быть дороже той суммы, которую выделило государство. Тогда недостающую сумму придется выплачивать самостоятельно за счет собственных накоплений или других средств. Более подробно о военной ипотеке читайте в отдельном материале сервиса Бробанк.

Общая информация о НИС для военных в ФЗ №117.

Материнский капитал

С 2020 года получить материнский капитал смогут семьи не только с двумя, но и с одним ребенком. Подробнее о материнском капитале в Федеральном Законе №35. Чтобы получить материнский капитал, хотя бы у одного родителя и ребенка должно быть российское гражданство. При рождении или усыновлении второго ребенка сумма материнского капитала увеличивается.

Средствами от материнского капитала можно оплатить часть ипотеки. Для этого родители должны получить сертификат на маткапитал. Его можно оформить в Пенсионном Фонде РФ или в личном кабинете на сайте Госуслуг. В 2021 году сумма материнского капитала составляет 483 882 рубля на первого ребенка и 639 432 рубля на второго ребенка.

Отсрочка и уменьшение выплат по ипотеке

В 2019 году заемщики, попавшие в трудные жизненные обстоятельства, могут воспользоваться льготным периодом по ипотеке. В течение полугода можно выплачивать меньшую сумму по ипотеке или не выплачивать ее вовсе. Банк в течение этого периода не будет начислять штрафы и пени. Льготный период также не повлияет на кредитную историю.

Под трудной жизненной ситуацией понимают:

1. Увольнение с места работы и регистрация в службе занятости населения в качестве безработного.
2. Получение инвалидности 1 или 2 группы.
3. Временную нетрудоспособность, более, чем на 2 месяца.
4. Уменьшение заработной платы на 30% и более по сравнению с доходом за предшествующий год. При этом ежемесячная выплата по ипотеке должна превысить половину дохода за два предыдущих месяца.
5. Появление иждивенцев и снижение дохода на 20% и более. Одновременно с этим платеж по ипотеке должен составлять более 40% от зарплаты.

Документы для оформления льготы по ипотеке и подтверждения тяжелой ситуации можно найти в законе о потребительском кредите п. 8 ст. 6.1-1. После льготного периода банк предоставит новый график платежей. Льготный период регулирует ФЗ №76.

Могут ли в 2021 году отменить льготы

Елизавета Данилова, начальник департамента финансовой стабильности Центрального Банка РФ, предложила отменить программу льготного кредитования. Такое решение она объяснила тем, что ипотеку в последнее время стали брать в крупных городах в инвестиционных целях. А первоначальная цель ипотечных льгот – сделать жилье доступным для всех слоев населения страны.

Хорошо обеспеченные граждане России стали закупать жилье как вложение своих сбережений. При этом льготы играют им на руку. Чем дороже становится жилье, тем больший интерес проявляют к нему в целях инвестиций. При этом наиболее часто недвижимость покупают в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Московской и Ленинградской областях. Оставить льготную программу предлагают только в тех регионах, где ситуация на рынке недвижимости наиболее тяжелая.

Вопрос о приостановлении льготной ипотеки под 6,5% продолжают поднимать на заседаниях ЦБ РФ. Эльвира Набиуллина также высказывалась за прекращение программы, но до июля 2021 года еще есть время. При этом Министерство строительства выступает за продление программы. Скорее всего, решение будет принято по итогам I полугодия 2021 года.

Источники:

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Внучке 23 года, живет с родителями, братом (16 лет) и бабушкой, квартира трехкомнатная, 81 кв.м. Но пришло время отделяться и строить свою жизнь самостоятельно. Внучка работает без договоров и трудовой книжки, по проектам, в которые ее приглашают. Нужна ипотека, желательно — льготная, какие перспективы у нее, чтобы купить квартиру, небольшую, и жить самостоятельно. Родители, бабушка и дедушка готовы ей помочь в накоплении на первый взнос и помощь в оплате за ипотечный кредит. Есть ли у нее перспективы в решении этой проблемы? Татьяна Летунова, бабушка.

Татьяна, здравствуйте. Самые популярные льготные ипотечные кредиты представлены по этой ссылке. Ознакомьтесь с условиями и подайте заявки на наиболее подходящие варианты. Чем больше размер первоначального взноса, тем выше шансы получить одобрение. Если банки будут отказывать из-за отсутствия официальной работы, можно попробовать оформить кредит на одного из родителей.

Источник

Ипотека с господдержкой

Какие программы есть на рынке в 2021 году и как они работают

Этот материал обновлен 02.09.2021

Ипотека с господдержкой — это когда государство помогает россиянам приобрести собственное жилье, если гражданин делает что-то полезное с точки зрения государства.

Но с господдержкой квартиру или дом можно купить только на территории России. Взять у государства ипотеку, например, на дом в Европе не получится. Я расскажу о главных программах ипотеки с господдержкой со ссылками на подробный разбор каждой программы.

Господдержка для молодых семей

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1710 «Об утверждении государственной программы Российской Федерации „Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации”»

Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1710PDF, 2 МБ

Общие условия. Молодая семья может улучшить жилищные условия, если в собственности вообще нет жилья или общая площадь жилого помещения слишком маленькая. По нормативу на семью из двух человек должно быть 42 м², а в семье из трех и более человек — 18 м² на каждого. Социальные выплаты дают на:

1. Покупку жилья.
2. Строительство жилого дома.
3. Последний паевой взнос в жилищный кооператив.
4. Первый взнос на ипотеку.
5. Погашение долга по жилищному кредиту.
6. Оплату договора долевого строительства.

Господдержкой нельзя пользоваться, чтобы купить жилье у близких родственников, например у родителей.

Срок действия господдержки — до 2024 года.

Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1710PDF, 2 МБ

Требования к заемщику. Пользоваться программой господдержки может семья из двух и более человек: это могут быть супруги или родитель и ребенок. При этом хотя бы один родитель должен быть гражданином России. У второго родителя может быть любое гражданство. Но, когда будут рассчитывать нормативную площадь жилья для семьи, супруга-иностранца и детей без российского гражданства в расчет не примут.

Каждому из супругов должно быть не больше 35 лет. Причем не на момент подачи заявления о постановке на учет, а в тот год, когда до семьи дойдет очередь на получение социальной выплаты. Если один из супругов стал старше, из очереди исключат. И неважно, сколько лет семья ждала господдержки.

Но есть два исключения: для семей с тремя детьми и для тех, кого местная администрация признала нуждающимися до 1 марта 2005 года. Если в региональном бюджете есть деньги, их могут включить в списки на выплату по квоте: таких семей может быть до 30%.

Например, если есть деньги для 10 семей, то в список господдержки могут включить три многодетные семьи с родителями старше 35 лет. Но могут и не включить.

Документы. Чтобы получить ипотеку с господдержкой, молодая семья должна предоставить:

1. Заявление о включении в целевую программу.
2. Паспорта и свидетельства о рождении членов семьи.
3. Свидетельство о браке.
4. Решение о нуждаемости в жилом помещении, выданное органом местного самоуправления. Если субсидия нужна для погашения действующей ипотеки, решение должно быть получено до оформления кредита.
5. Подтверждение возможности доплатить за жилье, например выписка по банковскому счету с необходимым остатком.
6. СНИЛС на совершеннолетних членов семьи.
7. Если ипотеку оформили до участия в целевой программе — нужна выписка из ЕГРН на квартиру или договор строительного подряда, кредитный договор, справка об остатке долга.

Если подойдет очередь на субсидию и с возрастом родителей все будет в порядке, администрация выдаст именное свидетельство о праве на получение социальной выплаты. Свидетельство можно использовать в течение семи месяцев с даты выдачи.

Как получить по шагам. Мы уже писали об этой программе в целом и разбирали подробно порядок действий в наших статьях.

Сумма господдержки. По программе господдержки молодой семье без детей могут доплатить 30%, а семье с детьми — 40% от расчетной стоимости жилья необходимой площади. Стоимость квадратного метра рассчитывает муниципалитет, но она не может быть больше средней по России. Остаток стоимости жилья молодая семья вносит самостоятельно. При этом независимо от реальных рыночных цен на квартиры и дома должна соблюдаться норма площади на семью.

Куда обращаться. В орган местного самоуправления — обычно это городская администрация.

Господдержка военных

Регулирующие документы — Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Приказ Министра обороны РФ от 24.04.2017 № 245 «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в Вооруженных Силах Российской Федерации».

Общие условия. Военнослужащие могут стать участниками НИС — накопительно-ипотечной системы, — когда государство перечисляет из федерального бюджета взносы на именные счета. В 2021 году ежегодный накопительный взнос равен 299 081,2 Р , эта сумма ежегодно индексируется с учетом инфляции.

В первые 20 лет эти деньги можно потратить только на приобретение жилья, а позже — по своему усмотрению. Через три года после вступления в НИС военнослужащий может потратить накопленные средства на первый взнос по ипотеке или на покупку жилья.

С помощью военной госипотеки можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, дом или его часть с земельным участком. Приобретаемая в ипотеку жилплощадь может находиться в любом регионе России, без привязки к месту прохождения службы.

Военнослужащий заключает договор целевого жилищного займа с Росвоенипотекой. По этому договору военный обязан вернуть часть денег, если не прослужит 20 лет. Пока он их не вернул и продолжает служить, квартира находится в ипотеке у государства. При этом жилье может быть в двойном залоге — у банка и у страны, пропорционально невозвращенным деньгам. Продать или подарить квартиру без согласия России и Росвоенипотеки военнослужащий не сможет, но сможет жить, прописываться и прописывать других людей.

Срок военной госипотеки зависит от предельного срока пребывания на военной службе, возраста заемщика, размера первоначального взноса с учетом собственных и уже накопленных средств, нужной суммы господдержки кредита и банковской ипотечной программы.

Сам военнослужащий не выбирает срок возврата ипотеки, и каждый год этот срок уменьшается из-за увеличения размера взноса.

В военной ипотеке тоже может образоваться задолженность по кредиту

Нюанс, о котором рассказывают военнослужащие: государство может перечислять деньги банку с опозданием и из месяца в месяц образуется неустойка, в результате которой в последний месяц кредит остается непогашенным и обременение не снимается. Сумма небольшая, но на то, чтобы устранить долг по ипотеке, уходит время.

Кому положена господдержка по ипотеке. Получить военную ипотеку могут не все военнослужащие, но многие:

1. Офицеры, получившие высшее и среднее профессиональное образование или поступившие на военную службу из запаса после 1 января 2005.
2. Прапорщики и мичманы, отслужившие 3 года после 1 января 2005.
3. Сержанты, старшины, солдаты, матросы, заключившие второй контракт после 1 января 2005 и до 1 января 2020 или отслужившие больше 3 лет.

В случае смерти военнослужащего ипотеку с господдержкой может оформить его супруга, несовершеннолетние дети, дети — инвалиды с детства старше 18 лет, очно обучающиеся дети младше 23 лет и другие иждивенцы. Деньги банку вернет государство или страховая компания, если жизнь заемщика была застрахована.

Документы. Для включения в НИС нужна личная карточка, копии контракта о прохождении службы и паспорта военнослужащего, а для тех, кто начал служить до 2005 года, — дополнительно копия рапорта на имя командира воинской части.

Как получить господдержку по ипотеке. Мы уже писали подробно, как взять военную ипотеку.

Сумма господдержки по ипотеке. Предельный размер займа равен накоплениям на счете за 20 лет, поэтому, если военный не дослужит без уважительной причины, неотработанную часть денег нужно будет вернуть государству.

Выплату на покупку жилья, кратную накопленной за 20 лет, военный сможет получить, если прошло больше 10 лет службы. Через 20 лет службы он сможет забрать накопленные деньги, не отчитываясь о том, куда их потратит.

Куда обращаться за господдержкой ипотеки. Росвоенипотека рассматривает заявку на ипотеку в течение 10 дней. За это время они проверяют документы: нет ли собственности, зарегистрированной за заявителем и членами его семьи, нет ли обременений на покупаемую квартиру, есть ли гарантии, что квартира по договору долевого участия будет достроена и будет стоить достаточно, чтобы государственные деньги окупились.

В следующие 5 дней заявитель получит ответ: его поставят в очередь на господдержку ипотеки, дадут еще 20 дней на сбор дополнительных документов или совсем откажут.

Как победить выгорание

Материнский капитал

Общие условия. Материнский капитал можно использовать на первый взнос по ипотечному кредиту или погашение ипотеки такого кредита сразу после рождения или усыновления ребенка — гражданина РФ. Улучшить жилищные условия другими способами можно только тогда, когда ребенку исполнится три года. Это может быть:

1. взнос в жилищный кооператив;
2. покупка жилья у организации или гражданина;
3. участие в долевом строительстве;
4. строительство или ремонт жилого дома самостоятельно или с привлечением подрядчика на принадлежащем семье земельном участке, в том числе садовом.

Срок действия. Срок выдачи материнского капитала продлили до 31 декабря 2026 года, и сейчас его можно получить, если второй или последующий ребенок родился после 1 января 2007 года или первый ребенок родился после 1 января 2020 года.

Требования к заемщику. Это право принадлежит матери — гражданке Российской Федерации, если она не лишена родительских прав и усыновление не отменено. Если мать умрет или будет лишена родительских прав, право на материнский капитал перейдет к отцу детей, независимо от его гражданства.

Если и отец умрет или будет лишен родительских прав, право на материнский капитал перейдет к несовершеннолетним детям: они смогут получить деньги до 18 лет, а при очном обучении — до 23 лет. Жилье должно находиться в России, при этом родители и дети могут проживать в другой стране.

Документы. С 15 апреля 2020 все необходимые для господдержки документы собирает Пенсионный фонд РФ по факту получения сведений о регистрации рождения ребенка.

Как получить по шагам. У нас уже есть подробные разборы об этом.

Сумма господдержки. Размер материнского капитала в 2021 году — 483 881,83 Р . Право на получение сертификата на материнский капитал появится, если второй или последующий ребенок родился после 1 января 2007, если право на господдержку ранее не использовано.

размер маткапитала в 2021 году

Но если ребенок родился после 1 января 2020 года, то размер материнского капитала будет больше. Если это первый ребенок, семья получит 483 881,83 Р . Если второй ребенок или последующий, но материнский капитал ранее не использовался, — семья получит сразу 639 431,83 Р . Если использовался — доплатят 155 550 Р .

Куда обращаться. Если есть регистрация на сайте госуслуг или ПФР, а также СНИЛС, то электронный сертификат на материнский капитал будет направлен в личный кабинет. Если такой регистрации нет или нужен бумажный сертификат, с заявлением о выдаче сертификата на материнский капитал можно обратиться в Пенсионный фонд или МФЦ — лично, через госуслуги или через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Срок рассмотрения — 5 дней.

Социальная ипотека 6%

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „ Дом-рф “ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

Общие условия получения ипотеки с господдержкой. Ипотека 6% годовых действует не только для счастливчиков, отстоявших очередь за субсидией. Ставка 6% действует:

1. Для семей, в которых ребенок родился в 2018 году или позже и ипотеку оформили или рефинансировали тоже после 2018 года — после старта программы.
2. Для семей с ребенком-инвалидом.

Требований к возрасту родителей нет, но есть требования к приобретаемому жилью. Субсидированную ипотеку под 6% можно оформить:

1. На покупку у застройщика готового нового или строящегося жилья или дома с земельным участком. Вторичку у граждан или организаций по этой программе господдержки можно купить только в сельских поселениях на Дальнем Востоке.
2. Для рефинансирования уже оформленной ипотеки на новостройку от юрлица. С момента участия в программе господдержки и до полного возврата кредита будет действовать ставка 6%.

Для Дальнего Востока ипотека еще дешевле — под 5% годовых на весь срок кредита. Ставка действует, если заемщик оформил две страховки: приобретаемого жилья и своей жизни и здоровья. Первый взнос по ипотеке должен составить хотя бы 15% стоимости жилья.

На самом деле банк будет получать столько же процентов, на сколько он изначально договорился с покупателем жилья, но сумму свыше 6% доплатит государство. На это выделено 830 млрд рублей.

Срок действия господдержки. Соципотека работает с 2018 года и уже несколько раз менялась — всегда в пользу заемщиков:

Действует программа господдержки до 2024 года, а при установлении ребенку инвалидности после 2022 года — до 2027.

Требования к заемщику. В отличие от материнского капитала, право распоряжаться которым изначально имеет мать, заемщиком по льготной ипотеке может быть и отец младшего ребенка. У основного заемщика должно быть не меньше двоих детей, у которых могут быть разные вторые родители. Созаемщиками по льготному кредиту могут быть любые граждане России, даже без детей.

Документы. В постановлении правительства РФ сказано только, по каким документам сам банк может получить деньги от государства. Значит, конкретный перечень документов от заемщика будет определять банк — главное, чтобы они подтверждали право на участие в программе льготной ипотеки. То есть это будут:

1. Свидетельства о рождении детей.
2. Документы на приобретаемую недвижимость — это должна быть новостройка от застройщика-организации.
3. Подтверждение возможности уплатить 15% стоимости жилья, которое семья берет в ипотеку.

Как получить по шагам. Про новые условия семейной ипотеки под 6% мы уже писали.

Сумма господдержки. Еще одно ограничение — по сумме, которую можно будет вернуть банку с пониженным процентом: это 6 млн рублей, а для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей. При этом 15% стоимости жилья заемщик должен уплатить самостоятельно до участия в программе семейной ипотеки.

от стоимости жилья нужно уплатить самостоятельно до участия в программе семейной ипотеки

Куда обращаться. Сниженную процентную ставку по ипотеке нужно просить в банке. У всех банков разные условия кредитования и рефинансирования ипотеки, и для заемщика итоговая ставка будет 6% или меньше — за счет внутренних программ застройщиков и банков. Банк может и отказать в заключении договора, если заемщик не производит впечатление платежеспособного.

К тому же в программе участвуют не все банки. Всего их 47, перечень есть на сайте «Дом-рф» — это оператор программы, он управляет процессами распределения субсидий. Каждому банку из бюджета выделена ограниченная сумма субсидий — денег хватит не всем. Поэтому если один банк не хочет давать ипотеку, нужно идти в другой банк.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

До конца 2020 года можно было вступить в программу реструктуризации ипотеки от государства. Когда по уважительным причинам должник не может возвращать ипотеку по графику, он может просить банк сделать реструктуризацию — составить удобный график платежей с пониженной ставкой.

Например, 15 тысяч рублей вместо 25 тысяч в месяц. Такая реструктуризация ипотеки невыгодна банку: он получит деньги позже. Поэтому с согласия государства ипотечник начинал платить банку меньше, а убытки банка компенсировало государство.

Срок действия господдержки. Изначально программа господдержки была рассчитана только на 2015—2017 годы, ее отменяли, потом продлевали, но очередного продления на 2021 год не произошло.

Требования к заемщику. На такую реструктуризацию имели право только граждане Российской Федерации. Для получения господдержки от государства было много требований к социальному и материальному положению ипотечника, условиям ипотеки и площади купленной квартиры.

Например, государство помогало реструктуризировать долг:

1. Родителям несовершеннолетних детей и студентов-очников до 24 лет, ветеранам, инвалидам.
2. Людям, средние семейные доходы которых упали на 30% по сравнению с периодом оформления ипотеки, а остаток дохода после перечисления взноса по ипотеке не больше двойного прожиточного минимума в регионе.
3. На единственное жилье на территории России площадью до 45, 65, 85 квадратных метров для одно-, двух-, трехкомнатной квартиры соответственно (то есть только на стандартные квартиры).
4. По ипотеке, взятой год назад и ранее.

Сумма господдержки. Государство компенсировало банку до 30% остатка по кредиту, но не более 1,5 млн рублей. В исключительных случаях — до 3 млн рублей.

Господдержка для бюджетников

Общие условия. Врачей и учителей поддерживают только региональные программы, но не в каждом регионе они есть. Например, в Санкт-Петербурге действует целевая программа «Жилье работникам бюджетной сферы». В Москве жилищной поддержки для бюджетников нет.

Срок действия. В Санкт-Петербурге планируют поддерживать бюджетников до конца 2022 года, но суммы на каждый год разные: в 2020 году — 602 млн рублей, а в 2022 — всего 95,6 млн рублей. Хватит не всем.

Требования к заемщику. Чтобы участвовать в программе, врач или учитель должен проработать в бюджетной сфере больше 5 лет и нуждаться в улучшении жилищных условий. Это нужно подтвердить документом из администрации Санкт-Петербурга. Нуждаемость — это меньше 33 м² для одинокого врача или учителя или меньше 18 м² на каждого члена его семьи. В первую очередь помогут многодетным семьям и жильцам коммунальных квартир.

Документы. На жилищный учет ставят по заявлению, которое подписано всеми совершеннолетними членами семьи. Вдобавок понадобятся справки о составе семьи, удостоверения личности каждого, подтверждение факта проживания в Санкт-Петербурге более 10 лет и выписки из ЕГРН об отсутствии жилья или акты о непригодности жилья для проживания. Заявление рассматривают 30 рабочих дней.

Сумма господдержки. По этой программе бюджетник самостоятельно уплачивает 20% стоимости квартиры и получает беспроцентную рассрочку на уплату 60% стоимости квартиры на 10 лет или до увольнения из бюджетной организации. Если врач или учитель проработают 10 лет после покупки квартиры, оставшиеся 20% стоимости квартиры уплачивает город.

Куда обращаться. Например, в Санкт-Петербурге нужно обратиться в жилищный комитет городской администрации с документами от работодателя.

450 000 Р на погашение ипотеки для многодетных семей

Регулирующий документ — Федеральный закон от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)».

Общие условия. Если в семье с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 родился третий или последующий ребенок с российским гражданством, семья получит 450 000 Р на погашение ипотеки. Если долг меньше этой суммы, он будет погашен полностью и остаток семье не вернут. Воспользоваться программой можно только один раз.

Срок действия. Ипотека должна быть оформлена до 1 июля 2023, даты рождения ребенка и оформления ипотеки не связаны. Иной срок действия программы в нормативно-правовых актах не указан.

Требования к заемщику: многодетные мать или отец с российским гражданством, не лишенные родительских прав, с ипотекой на дом, квартиру или земельный участок.

Документы. Российский паспорт родителя, российские свидетельства о рождении детей, ипотечный договор со справкой об остатке по кредиту, документы о праве собственности на недвижимость.

Как получить по шагам. Мы уже писали про сроки и порядок получения 450 000 Р на погашение ипотеки.

Сумма господдержки. Остаток по ипотечному кредиту, но не более 450 000 Р .

Куда обращаться. В банк, в котором оформлена ипотека.

Дальневосточная ипотека

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 07.12.2019 № 1609 «Об утверждении условий программы „Дальневосточная ипотека“».

Общие условия. Программа предназначена для заселения Дальневосточных регионов на длительный срок и субсидирования до 80% стоимости покупки вторичного жилья в селе, строительства дома или покупки квартиры в новостройке у организации.

Срок действия. Кредит может быть получен с 1 декабря 2019 по 31 декабря 2024 на срок до 20 лет.

Требования к заемщику. Граждане Российской Федерации: муж и жена младше 35 лет каждый или родитель младше 35 лет и несовершеннолетний ребенок. Также заемщиком может стать владелец дальневосточного гектара любого возраста. По истечении 270 дней с регистрации права собственности на жилье и до истечения пяти лет от оформления ипотеки заемщик и его супруг должны быть зарегистрированы в приобретенном жилье.

Документы. Каждый банк самостоятельно определяет комплект документов для ипотечной программы, но наверняка потребуются российские паспорта и свидетельства о рождении детей, сведения об источнике постоянного дохода заемщиков, документы на недвижимость и оценка ее стоимости.

Как получить по шагам. Об этом мы рассказали в статье «Как взять ипотеку под 2% на Дальнем Востоке».

Сумма господдержки. Ипотечный кредит до 6 млн рублей выдается под 2% годовых, а остальные проценты банку компенсирует государство. Процент может вырасти при отсутствии регистрации в жилье или договоров страхования жизни и недвижимости, а также если кто-то из родителей получает или получал компенсацию процентов по другой программе господдержки. Но ставка может быть и ниже 2%.

Куда обращаться. В банк, для которого действует эта программа господдержки.

Сельская ипотека

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 30.11.2019 № 1567 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „Дом-рф“ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях)».

Общие условия. Государство предложило банкам выдавать российским гражданам кредиты на льготных условиях для покупки или строительства жилья в сельской местности. К сельской местности в любом случае не относятся Москва, Санкт-Петербург и населенные пункты Московской области, но конкретный перечень сельских территорий определяют региональные власти.

Жилье должно быть пригодным для постоянного проживания и по площади соответствовать региональным нормативам. Большую часть процентов по кредиту заплатит государство. Подробнее мы писали об этом в статье про сельскую ипотеку.

Срок действия: ипотеку на таких условиях дают с 1 января 2020 до 31 декабря 2022 года, а оформить ее можно на 25 лет.

Требования к заемщику со стороны банка:

1. Способность уплатить не менее 10% стоимости недвижимости.
2. Регистрация по месту нахождения банка.
3. Платежеспособность для возврата кредита.

В ипотечном жилье заемщик должен зарегистрироваться и в течение полугода после оформления права собственности сообщить об этом банку, иначе ставка может быть увеличена.

Документы. Каждый банк самостоятельно определяет комплект документов для ипотечной программы, но наверняка потребуются российские удостоверения личности членов семьи, сведения об источнике постоянного дохода заемщиков, документы на недвижимость и оценка ее стоимости.

Как получить по шагам. Как обычный кредит в банке — на тех условиях, которые предложит банк.

Сумма господдержки. Заемщик будет платить от 0,1 до 3% годовых на сумму до 5 млн рублей в Ленинградской области, на Дальнем Востоке и в Ямало-Ненецком автономном округе, в остальных регионах — до 3 млн рублей.

Из бюджета банк будет получать субсидию в размере ключевой ставки ЦБ РФ — с 15 июня 2021 года это 5,5 % годовых. То есть банк должен выдать кредит под 6,1—9% , но явно не все банки будут рады таким условиям.

Льготная ипотека

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 23.04.2020 № 566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году».

Общие условия. Банки по своему решению и по согласованию с АО « Дом-рф » смогут выдавать ипотеку под 7% на покупку квартир у застройщиков. Это могут быть дома на этапе строительства или уже введенные в эксплуатацию.

Программа не действует для заемщиков, которые получили кредит по программам дальневосточной или сельской ипотеки.

Ставка будет выше, если заемщик не застраховал жизнь, здоровье или квартиру. В общей сложности банк может повысить ставку до уровня ключевой ставки ЦБ плюс 3 процентных пункта. То есть, например, с 27 апреля 2020 года ставка не может быть выше 8,5% годовых, даже если нет страховок и залог еще не зарегистрирован.

Срок действия. Программа начала действовать со 2 мая 2020 года и продлится по 1 июля 2022 года.

Требования к заемщику. Необходимо иметь российское гражданство. Иных требований, например по семейному статусу или доходу, нет. Но, поскольку деньги выдаются не заемщикам, а в виде субсидий банкам, будут действовать стандартные требования к платежеспособности заемщиков, которые каждый банк определяет самостоятельно.

Документы. По требованию банка.

Как получить по шагам. Мы написали в подробном разборе.

Сумма господдержки. Ограничение по суммам касается не стоимости квартиры, а суммы кредита. В кредит можно взять до 3 млн рублей. При этом минимум 15% стоимости жилья заемщики должны уплатить самостоятельно или с использованием других программ господдержки.

Куда обращаться. В банки, аккредитованные для участия в этой программе.

Источник